Når man skal ta opp et lån, krever banken i mange tilfeller at man stiller med en form for sikkerhet. Det betyr at man ofte må pantsette eiendom og bolig. Et forbrukslån er et usikret lån, som betyr at man ikke trenger å stille noen form for garanti til banken. Om man går inn på Wikipedia vil man kunne lese mye nyttig informasjon om dette emnet. Forbrukslån har blitt en svært populær lånetype.

Enten man ønsker å bruke forbrukslånet til å dra på ferie eller kjøpe ny vaskemaskin, stilles det ingen krav til hva man bruker pengene på. Dette åpner opp for mange muligheter. Når man ikke stiller med noen form for sikkerhet, betyr det naturlig nok en høyere risiko for banken. Det betyr at renten vil være betydelig høyere når man tar opp forbrukslån, enn om man skulle tatt opp et lån med sikkerhet.

Refinansiering

Siden forbrukslån er enkelt å søke på og lett tilgjengelig hos de fleste bankene, er det lett å havne i en situasjon hvor man betaler ned på mange ulike lån. For noen betyr det at man får problemer med å betale ned gjelden. Det kan da være et alternativ å søke om refinansiering, som er et lån som dekker alle smålånene man har. Det betyr at man sitter igjen med bare én månedlig låneregning.

Det er mulig å refinansiere alle lån uten sikkerhet, inkludert kredittkort og varer kjøpt på kreditt. På denne måten kan man også skaffe bedre betingelser på lånet ved at man får et lån med lavere renter. Når man har fått innvilget beløpet man ønsker å refinansiere, er det mange banker som tar på seg jobben med å betale disse ned for låntakeren. Betaler man selv, må man vise banken at lånet er gått til refinansiering. Et sted å starte kan være refinansiere.net som har oversikt over en rekke tilbud på refinansiering.

Betingelser for lånet

Hvert forbrukslån kommer med mange ulike betingelser, og det er viktig å sette seg inn i disse før man undertegner lånetilbudet. Det vil være smart å regne ut hva lånet vil koste på lang sikt, og dette gjøres ved å gjøre en vurdering av blant annet renter og gebyrer. Det er for eksempel verdt å merke seg at mange lån krever at man betaler et årsgebyr, noe man må ta med i beregningen.

Man skiller mellom nominell og effektiv rente, og det er viktig å se på disse for å kunne sette opp en nedbetalingsplan. Noen långivere oppgir bare den nominelle renten, og da får man ikke et helhetlig bilde av kostnadene for lånet. Den nominelle renten vil vise hva den årlige renten ligger på, mens den effektive renten gir en den totale oversikten over hva lånet vil koste, inkludert alle gebyrer og ekstra kostnader.

Refinansiering av boliglån

Det kan være mye penger å spare ved å refinansiere boliglån. En av hovedgrunnene til at mange søker om dette er for å få bedre vilkår på eksisterende boliglån. Man kan også refinansiere for å få et høyere lån, slik at man kan bruke pengene på for eksempel oppussing. Man flytter i praksis boliglånet sitt over fra en bank til en annen, og med det har man muligheten til å sikre seg en gunstig rente.

Det finnes mange grunner til hvorfor renten kan bli lavere i en annen bank. Det kan hende banken har en annen risikovurdering av låntakeren enn den gamle banken. Fast eiendom regnes å ha en sikker verdi, og det vil si at banken er sikret en garanti om låntakeren skulle misligholde gjelden sin. Det skal bare en liten endring i renten til for at man vil kunne spare tusenvis av kroner i året.

Fleksibelt forbrukslån

Når man tar opp et vanlig forbrukslån vil man få en nedbetalingsplan der man for eksempel betaler et fast beløp i fem år til lånet er helt nedbetalt. Flere og flere banker er begynt å tilby fleksible forbrukslån, og det fører med seg en rekke fordeler. Et slikt type lån betyr at man får innvilget en låneramme, og selv bestemmer hvor mye avdrag man vil betale. Man kan også velge å kun betale renter og gebyrer.

Når man har betalt inn en sum, vil dette beløpet bli tilgjengelig for låntakeren på nytt igjen. Det kan derfor på noen punkt sammenliknes med et kredittkort. Et fleksibelt lån gir med andre ord en større grad av frihet når det kommer til nedbetaling. Det er viktig at man setter opp en nedbetalingsplan, om man kun betaler gebyrer og renter over lang tid vil dette over tid bli et svært dyrt forbrukslån.

Lag et budsjett

• Kredittvurdering er en del av søknadsprosessen
• Mange banker har lånekalkulator

Enten man ønsker å ta opp et forbrukslån eller vil refinansiere dyr gjeld, er det viktig å ha kontroll på sin personlige økonomi. Et forbrukslån kan være gunstig der og da, men man må ha i bakhodet at all gjelden skal tilbakebetales. Å sette opp et budsjett og en nedbetalingsplan kan derfor være en god idé. Med nøye vurderinger av bankens lånevilkår, vil man legge et godt grunnlag for en smertefri låneprosess.